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降息來了,百姓生活會有哪些影響? 

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2014年11月22日 22:39:14 來源:新華網 我有話要說(0人參與)

  新華網北京11月22日新媒體專電(記者陳雯瑾 李延霞)時隔兩年多,央行首次降息,自22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。不少老百姓紛紛開始琢磨:降息來了,究竟貸款月供能減多少,存款、理財選哪家,投資又該向哪方?

    每月貸款少還一頓飯

  “每月房貸少還一頓南京大排檔。朋友們,吃起。”降息消息一出,精明的“房奴”立刻在微信朋友圈發出召喚。

  根據央行決定,22日起金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%;其他各檔次貸款基準利率相應調整,并對基準利率期限檔次作適當簡并。調整后,五年期商業貸款利率為6%,五年以上的則為6.15%。

  “簡單估算,相當于之前的利率打了94折。”家住北京市豐臺區的小王表示,按照調整后的基準貸款利率計算,以貸款100萬元、30年等額本息還款為例,月供每月將減少約262元。與此同時,降息可以直接降低購房者貸款成本,或推動樓市迎來利好。

  “購房者貸款成本的降低,對剛需無疑是種刺激。”中原地產首席分析師張大偉認為,按照基準利率,以限期20年還清的100萬元房貸(商業貸款)計算,可減少約5.6萬元的利息支出。

  加之此前的取消限購、限貸政策影響,不少人士預計,隨著央行降息效應的顯現,可能刺激購房者入市,樓市庫存消化速度加快、交易量回升、房價逐步企穩。

  “隨著購房者入市積極性提高,樓市特別是一二線樓市,從目前到年底的未來一段時間內,量價回升的可能性非常大。”張大偉說,對于購房人來說,房價逐步企穩的未來一段時間,將成為年內又一個較好的置業時間窗口。

  不過,值得注意的是,各家銀行調整利率的時間并不完全一致,多數銀行的房貸調整要等到明年1月份。銀行人士建議,在沒確定具體的利率前,最好按以前的金額還款,避免因時間差造成拖欠,影響個人信用記錄。

  存款、理財收益哪家高?

  降息歷來對“貸款一族”是好事,但對于關注存款或銀行理財產品的老百姓來說,則需要三思而行、貨比三家。

  與以往不同,此次利率調整,央行在下調一年期存款基準利率0.25個百分點的同時,將存款利率浮動區間上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍。也就是說,降息后的存款利率上限仍為3.3%。

  “考慮到股份制銀行存款利率早已上浮到頂,而大行存款利率也上浮至3.25%,因此,此次降息對于存款利率的影響應該非常小。”金融問題專家趙慶明表示。

  趙慶明認為,對于已經放開的存款利率空間,中小銀行“一浮到頂”的可能性更大,大銀行的存款利率上浮沖動會相對小一些。“在存款爭奪戰中,中小銀行處于劣勢,只能靠調高利率來吸引資金,未來很可能引發新一輪利率上浮大戰。”

  事實上,截至記者發稿時,已有恒豐銀行、包商銀行、江蘇銀行等多家銀行做出反應,紛紛打出“一浮到頂”的口號。數據顯示,恒豐銀行決定將存款業務利率全部上浮20%。利率調整后,一年期存款利率為3.3%,二年期為4.02%,三年期為4.8%。

  此外,由于銀行發售的理財產品大多與市場利率掛鉤,因此降息對理財產品的預期收益率也會產生影響。

  “一般來說,降息周期啟動,銀行理財產品收益率將面臨長期下滑趨勢,投資者在選擇理財產品時,宜購買中長期產品,趁早鎖定當前的高收益。”銀行人士表示,考慮到各家銀行在不同地區情況會有差異,建議老百姓在存款或是選購理財產品時應“貨比三家”。

  樓市、債市投資“春天”在哪里?

  對于此次兩年多來的首次降息,市場普遍感到振奮,認為降息將對A股、債市等帶來利好,老百姓有望迎來投資的“春天”。

  英大證券研究所所長李大霄認為,近期市場上的無風險利率出現下行,已經使股票類資產的吸引力有所提高,股市正逐步趨于活躍。而此次央行下調金融機構貸款和存款基準利率,可能會使市場利率進一步“跳低”,從而更進一步激活股市人氣。

  “降息將對A股構成實質性利好,預計大盤將再次上攻,沖擊前期反彈高點。”南方基金首席策略分析師楊德龍認為,降息將促進資金面寬松,利好的消息也對人們的心理帶來正面影響。

  與此同時,債市也有望迎來利好。民生證券研究院執行院長管清友認為,降息有利于后市資金面進一步趨松,直接利好于債市,不過考慮到市場預期充分,效果可能不會太明顯。

  中金固定收益研究團隊則認為,由于銀行存款資金成本變化不大甚至略有上升,就本次降息來看,對利率債的利好將不明顯,信用債收益或更為明顯。

 
 
      

         降息來了,百姓生活會有哪些影響

每月貸款少還一頓

 “每月房貸少還一頓南京大排檔。朋友們,吃起。”降息消息一出,精明的“房奴”立刻在微信朋友圈發出召喚。

 根據央行決定,22日起金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%;其他各檔次貸款基準利率相應調整,并對基準利率期限檔次作適當簡并。調整后,五年期商業貸款利率為6%,五年以上的則為6.15%。

  簡單估算,相當于之前的利率打了94折。”家住北京市豐臺區的小王表示,按照調整后的基準貸款利率計算,以貸款100萬元、30年等額本息還款為例,月供每月將減少約262元。與此同時,降息可以直接降低購房者貸款成本,或推動樓市迎來利好。

 “購房者貸款成本的降低,對剛需無疑是種刺激。”中原地產首席分析師張大偉認為,按照基準利率,以限期20年還清的100萬元房貸(商業貸款)計算,可減少約5.6萬元的利息支出。

 加之此前的取消限購、限貸政策影響,不少人士預計,隨著央行降息效應的顯現,可能刺激購房者入市,樓市庫存消化速度加快、交易量回升、房價逐步企穩。

 “隨著購房者入市積極性提高,樓市特別是一二線樓市,從目前到年底的未來一段時間內,量價回升的可能性非常大。”張大偉說,對于購房人來說,房價逐步企穩的未來一段時間,將成為年內又一個較好的置業時間窗口。

 不過,值得注意的是,各家銀行調整利率的時間并不完全一致,多數銀行的房貸調整要等到明年1月份。銀行人士建議,在沒確定具體的利率前,最好按以前的金額還款,避免因時間差造成拖欠,影響個人信用記錄。

 存款、理財收益哪家高?

 降息歷來對“貸款一族”是好事,但對于關注存款或銀行理財產品的老百姓來說,則需要三思而行、貨比三家。

 與以往不同,此次利率調整,央行在下調一年期存款基準利率0.25個百分點的同時,將存款利率浮動區間上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍。也就是說,降息后的存款利率上限仍為3.3%。

 “考慮到股份制銀行存款利率早已上浮到頂,而大行存款利率也上浮至3.25%,因此,此次降息對于存款利率的影響應該非常小。”金融問題專家趙慶明表示。

 趙慶明認為,對于已經放開的存款利率空間,中小銀行“一浮到頂”的可能性更大,大銀行的存款利率上浮沖動會相對小一些。“在存款爭奪戰中,中小銀行處于劣勢,只能靠調高利率來吸引資金,未來很可能引發新一輪利率上浮大戰。”

 事實上,截至記者發稿時,已有恒豐銀行、包商銀行、江蘇銀行等多家銀行做出反應,紛紛打出“一浮到頂”的口號。數據顯示,恒豐銀行決定將存款業務利率全部上浮20%。利率調整后,一年期存款利率為3.3%,二年期為4.02%,三年期為4.8%。

 此外,由于銀行發售的理財產品大多與市場利率掛鉤,因此降息對理財產品的預期收益率也會產生影響。

 “一般來說,降息周期啟動,銀行理財產品收益率將面臨長期下滑趨勢,投資者在選擇理財產品時,宜購買中長期產品,趁早鎖定當前的高收益。”銀行人士表示,考慮到各家銀行在不同地區情況會有差異,建議老百姓在存款或是選購理財產品時應“貨比三家”。

 樓市、債市投資“春天”在哪里?

 對于此次兩年多來的首次降息,市場普遍感到振奮,認為降息將對A股、債市等帶來利好,老百姓有望迎來投資的“春天”。

 英大證券研究所所長李大霄認為,近期市場上的無風險利率出現下行,已經使股票類資產的吸引力有所提高,股市正逐步趨于活躍。而此次央行下調金融機構貸款和存款基準利率,可能會使市場利率進一步“跳低”,從而更進一步激活股市人氣。

 “降息將對A股構成實質性利好,預計大盤將再次上攻,沖擊前期反彈高點。”南方基金首席策略分析師楊德龍認為,降息將促進資金面寬松,利好的消息也對人們的心理帶來正面影響。

 與此同時,債市也有望迎來利好。民生證券研究院執行院長管清友認為,降息有利于后市資金面進一步趨松,直接利好于債市,不過考慮到市場預期充分,效果可能不會太明顯。

 中金固定收益研究團隊則認為,由于銀行存款資金成本變化不大甚至略有上升,就本次降息來看,對利率債的利好將不明顯,信用債收益或更為明顯。(原載新華網)

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